非課税の威力が絶大なつみたてNISAを始めた

個別銘柄の投資は２００６年ごろからやったりやらなかったりを繰り返し、今はほぼインデックス投資のみやっています。

インデックス投資は２０１４年５月から開始し、上がったり下がったりを繰り返しながら今のところプラスで推移中。インデックス投資は世界経済全体に対して投資する（世界経済は長期スパンで見れば上昇し続けている）手法で、短期の利益は求めず、長期スパンでみています。

４年弱やってきて、それなりにプラス圏に推移しているので、この方法は間違っていないかと考えています。

つみたてNISAの非課税の威力は絶大

つみたてNISAは２０１８年１月から開始しました。

つみたてNISA枠で投資した分は通常２０％課税されますが、これが非課税になるのが最大のメリットです。

２０％なんて大したことない！、わたしも昔はそう思っていました。

１０万円投資したものが、１１万円になったので売却。税金が２０％かかるので利益は８,０００円。これがつみたてNISAで買っていたとすると、１万円がまるまる手に入るのです。たった２,０００円です。

ただ、１０００万円の利益が出た時はどうでしょう？通常２００万円も税金がかかるところ、それが丸々手に入るのです！これはやらない手はありません。

つみたてNISAで積み立てているのは３銘柄

つみたてNISAは年間で４０万円分利用することができます。

これは４０万/１２ヶ月で、毎月３３,３３３円という計算になります。

選定銘柄

つみたてNISAでは３銘柄を選定しました。

選定といってもインデックス投資の場合は、低コストのものを選ぶ、という法則があるので、それに従ったまでです。

ただし割合は個人の思考が入るところで、つみたてNISAではアメリカの成長に賭けています。

三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国株式インデックスにはアメリカ株が６５％ほど組み込まれているので、楽天－楽天・全米株式インデックス・ファンドにてアメリカ株の割合をさらに引き上げています。

毎日買ってドルコスト平均法

つみたてNISAは毎日積立が設定で簡単にできるので、毎日投資しています。

毎月３３,３３３円なので、毎日１,６６６円（営業日換算）、上記の３つの投資信託に投資しています。

今までの成績

１月後半から始めたので、１．５ヶ月の成績です。

少し見辛いですが、一番右が今の評価額です。

そして、右から３つ目がプラスかマイナスかですね、＋４４．７８円、−１０５．４７円、−６１．５４円ということがわかって、これだけではマイナスですね。。

ただインデックス投資は長期スパンが前提です。

これらが１０年後、２０年後にどうなるか、が重要で、高い確率で経済は成長し続け、評価額はプラスになっている、という考え方になります。